Ratenkredit

Man bezeichnet einen Ratenkredit als einen Konsumentenkredit. Es handelt sich näher um ein Darlehen, das in Raten zurückgezahlt wird. Ratenkredite werden bereits schon seit den 50iger Jahren des letzten Jahrhunderts angeboten. Damals wurden Ratenkredite von so genannten Teilzahlungsbanken angeboten, heute in der Regel von Geschäftsbanken.

Ein Ratenkredit gehört heute zum Standardangebot jeder Bank. Ein Ratenkredit wird in der Regel als so genannter Blankokredit von den Banken gegeben. Lediglich eine Lohn- und Gehaltsabtretung wird als Sicherheit im Vertrag vereinbart wird. Die Bank kann aber auch eine Bürgschaft verlangen, wenn die Bonität des Kreditnehmers nicht ausreicht. Wird durch über einen Ratenkredit ein Fahrzeug finanziert, wird in der Regel die Sicherungsübereignung des Kraftfahrzeuges vereinbart.
Die Rückzahlung eines Ratenkredits ist bequem. Die Monatsraten sind gleich hoch. Die Höhe der Raten setzt sich zusammen der sich durch die Laufzeit ergebenden Ratenhöhe bezogen auf die Höhe des Kredites, die so genannte Kredittilgung, sowie die Zinsen und gegebenenfalls die Gebühren des Kreditinstitutes, die bis zu 2 Prozent der Kreditsumme betragen können.

Die Zinsen

Die Zinsen für Dispositionskredite beispielsweise liegen in der Regel höher, als die für einen Ratenkredit. Viele Kreditinstitute bestehen zudem au einer so genannten Restschuldversicherung. Diese dient zum einen dem Kreditinstitut als zusätzliche Sicherheit für den Kredit, zum anderen dient sie der Absicherung des Kreditnehmers, beziehungsweise dessen Hinterbliebenen, sollte der Kreditnehmer versterben bevor der Kredit zurückgezahlt ist.

Vor Abschluss eines Ratenkredites sollte man unbedingt die Kreditkosten vergleichen. Alle Kreditinstitute sind nach der Preisabgabenverordnung (PangVO) verpflichtet den anfänglichen effektiven Zinssatz zu nennen. Der Effektivzins beinhaltet den nominalen Zinssatz und alle Bearbeitungsgebühren.
Im Gegensatz zu Filialbanken bieten Direktbanken in der Regel günstigere Ratenkredite an. Hier Ratenkredit vergleichen und effizienter finanzieren.

Nur zwei Zahlen sind nötig, um mit einem Kreditrechner auf die Suche nach einem günstigen Ratenkredit zu gehen: Der benötigte Darlehensbetrag und die gewünschte Laufzeit für den Kredit. Das Ergebnis aus diesen beiden Daten ist eine Liste mit Kreditanbietern, in der neben dem effektiven Jahreszins auch die für den Kredit anfallenden Kosten und die monatliche Rate aufgeführt werden.
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Die Entscheidung über die Kreditvergabe erfolgt bei den meisten unter Vorbehalt sofort online. Unterschiede gibt es abgesehen vom Effektivzins vor allem beim Bearbeitungsgeld.
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