Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen als langfristige Immobilienfinanzierung

Der Traum von der eigenen Immobilie muss kein Wunschtraum bleiben. Dank der vielen Finanzierungsmodelle, die von den Banken, Versicherungen und Bausparkassen angeboten werden, ist die Immobilienfinanzierung für fast Jeden realisierbar. Dabei spielt die richtige Partnerwahl bei der Baufinanzierung eine genauso große Rolle wie die Wahl des Grundstücks oder der Immobilie.

Besonders langfristige Kreditverträge, wie Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 20 bis 30 Jahren , geben über einen langen Zeitraum Zinssicherheit. Diese Finanzierungsform bietet sich vor allem in einer Niedrigzinsphase an. Durch die lange Laufzeit bietet der Hypothekenkredit zudem die Sicherheit, dass langfristig die monatliche Belastung konstant und planbar bleibt. Zwar tritt eine Entschuldung nicht so schnell wie zum Beispiel beim Bauspardarlehen ein, aber durch die vertragliche Möglichkeit von Sondertilgungen kann dieses ausgeglichen werden.

Die Ausgestaltung von Hypothekenkrediten bietet die Wahlmöglichkeit zwischen einem Darlehen, das zu 100 %, oder einem Hypothekendarlehen, das mit einem Abschlag (Disagio) aber mit niedrigerem Zinssatz ausgezahlt wird. Hypothekenkredite mit Disagio müssen aber zu 100 %, d.h. zum vollen Darlehensbetrag, zurückgezahlt werden. Der Vorteil liegt hier im niedrigerem Zinssatz.

Der Zinssatz kann variabel oder fest vereinbart werden. Ein variabler Zinssatz macht keinen Sinn, wenn mit steigenden Zinsen gerechnet wird. Die Banken geben immer den Nominalzinssatz an. Dabei handelt es sich um den Zinssatz, der gemeinsam mit der Tilgung die monatliche Belastungsrate ergibt. Um die verschiedenen Darlehensangebote vergleichen zu können, wird auch der Effektivzins angegeben. Dieser beinhaltet neben dem Nominalzins auch Bearbeitungsgebühren und ein Disagio.

Die Bank will natürlich sichergehen, dass das ausgeliehene Geld auch wieder zurückgezahlt wird. Daher wird in der Regel eine Grundschuld oder Hypothek auf das Grundstück eingetragen. Die Hypothek dient der Bank zur Sicherung der Forderung durch Verwertung des Grundstücks. Sie ist mit der persönlichen Forderung aus dem Darlehen eng verbunden. Lediglich 20 % der Grundpfandrechte sind heutzutage noch Hypotheken.